dopo Lutero, Gabriel? le 8 Tesi contro le banche di un leader della SPD tedesca. – 366

22 luglio 2012 domenica 11:50

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Una minoranza danneggia la maggioranza – e l’intero paese.

di Sigmar Gabriel, possibile candidato della SPD a cancelliere per le elezioni del 2013.

(la sua tesi principale è quella che sostengo da anni: “occorre che anche le banche possano fallire, senza che per questo crolli l’intera economia del paese”).

Vale come sempre: la maggioranza delle lavoratrici e dei lavoratori delle banche tedesche, europee ed internazionali fa un buon lavoro. Ma una minoranza di banchieri rischio quotidianamente col suo comportamento di portare danni giganteschi all’economia pubblica ed è responsabile di una massiccia perdita di credibilità dell’intero settore.

Ricostruire la fiducia nelle banche e nei mercati finanziari non è solo il compito della politica. I rispettabili ed onorevoli clienti, nel senso miglior del termine, di banche private, casse di risparmio e banche cooperative devono finalmente alzare forte e distinta la loro voce contro le “pecore nere” e fare le loro proposte per una regolamentazione: Noi tutti abbiamo bisogno delle banche e di una finanza efficiente. Ma se dobbiamo di nuovo fidarci delle banche, allora l’industria della finanza deve radicalmente cambiare.

Ma anche la politica è interrogata: in passato ha compiuto errori gravi – anche in Germania.  Tanto più importante che oggi finalmente si cambi direzione: non possiamo solo accusare e lamentarci, dobbiamo agire. Per questo i punti seguenti sono di particolare importanza.

1. Le banche ricattano gli stati.

Per paura dell'”effetto domino” e del danno gigantesco per l’economia reale di un crollo di grande parte del sistema bancario, le regole dell’economia di mercato per le banche e i mercati finanziari sono state e e sono capovolte: esse non devono risponderevdei danni che preparano ad altri.

Questo è irresponsabile nel senso proprio della parola: rischio e responsabilità non sono più in una sola mano. I guadagni vengono privatizzati – le perdite spudoratamente socializzate.

Per questo abbiamo bisogno finalmente di una regola europea dell’insolvenza bancaria, che si preoccupi che grandi banche fallimentari possano effettivamente anche fallire – senza travolgere l’intera economia pubblica.

In primo luogo gli azionisti e i possessori di obbligazioni bancarie (non i risparmiatori) devono rispondere con il loro reddito personale per i loro rischiosi affari – e non i contribuenti e lo stato.

Invece di ombrelli protettivi statali si deve creare un ombrello protettivo privato (ESM bancario) costituito dalla grandi banche fra loro, che deve essere finanziato da un contributo bancario esteso a tutta l’Unione Europea.

Dove tuttavia le banche devono essere “salvate” attraverso decisioni dello stato, lo stato deve anche diventarne proprietario. Questa statalizzazione completa o parziale delle banche può seguire in futuro non più in qualche singolo caso occasionale, ma deve diventare una regola generale fissata per legge, così da avere un effetto sufficientemente intimidatorio sugli azionisti.

2. Le banche dettano la politica.

Le banche continuano anche oggi speculazioni rischiose come se la crisi finanziaria del 2008 non fosse esistita. E se va storta esse “ordinano” alla politica “pacchetti di salvataggio”, che diventano sempre più giganteschi e la loro approvazione ha a lungo costretto il Parlamento tedesco in una condizione permanente di eccezione ai principi costituzionali.

Ma quel che è peggio, la politica sembra sempre di più alla popolazione una manovalanza impotente oppure connivente di banche e mercati finanziari. Invece di porsi come scopo una dura, efficace regolamentazione senza compromessi e una messa sotto controllo del settore finanziario, oggi la cancelliera federale si piega a questa pressione e pretende “democrazie conformi al mercato”.

Le elezioni politiche 2013 devono arrivare ad una decisione sul controllo del settore bancario e finanziario. Non è la democrazia che deve diventare conforme ai mercati, ma i mercati (finanziari) conformi alla democrazia.

Per conseguirlo abbiamo bisogno, tra l’altro, di fissare:

– il divieto del mercato telematico, che nel frattempo si è sottratto ampiamente ad ogni controllo e ha ingigantito i rischi anziché diminuirli

– l’obbligo di una sufficiente garanzia del potenziale di perdita nel commercio dei derivati

– una dotazione sufficiente di capitale privato e più grandi sistemi nazionali di assicurazione dei depositi in Europa.

Le banche devo tornare ad essere “noiose”: invece della fantasia di profitti realizzati attraverso le leve del debito andando in rosso deve tornare ad essere punto centrale della loro attività il tradizionale maneggio dei finanziamenti alla economia reale.

3. Alcune banche prestano collaborazione alla criminalità fiscale.

I casi attuali in Svizzera mostrano che alcune banche non solo chiudono entrambi gli occhi, non solo prestano assistenz, sono anche parte di una rete che non si astiene da attività criminali. Evasione fiascale e sostegno alla medesima non sono “peccati”, ma gravi delitti, che possono essere puniti col carcere fino a 10 anni. Gravi evasioni fiscali organizzate con sistemi da banda per milioni di importo sono semplicmente criminalità organizzata.

Quindi la Procura Generale Federale deve essere obbligata ad avviare azioni penali anche contro istituti di credito straniero e contro i loro dipendenti sia all’interno che all’estero.

4. Le banche pagano interessi indecenti.

Mentre gli impiegati allo sportello nelle filiali vengono pagati poco, i Top-Manager anche di banche fallimentari si versano compensi sovrabbondanti e bonus. Noi vogliamo che da un preciso limite superiore non possano esserci più detrazioni fiscali. Invece che servizi vengono ricompensati spesso mancanza di scrupoli, bugie, insolenza ed inganno. Gli esempi più recenti: lo scandalo nella vendita dell’azienda energetica per mezzo di un politico della CDU e di un manager della Morgan-Stanley.

Per i danni di simili obiettivi i manager bancari devono in futuro rispondere col loro patrimonio personale.

5. Le banche speculano rischiando con i depositi dei loro clienti.

Noi non vogliamo che i risparmiatori rispondano con i loro depositi per perdite speculative di miliardi.

Per questo la normale attività bancaria deve essere separata nel bilancio o per disposizione di legge dall’Investmentbanking.

Il settore bancario deve ridursi di nuovo in maniera sana. Invece di banche grosse e non più controllabili con somme a bilancio che superano di diverse volte il reddito annualmente prodotto da interi Länder, abbiamo bisogno di nuovo di banche più piccole, con un modello di gestione finanziaria sostenibile.

6. Le banche imbrogliano i loro clienti.

Le banche possono rifornirsi di denaro a meno dell’1% presso la Banca Centrale Europea. Mai il denaro è stato così a buon mercato per le banche. Ma i clienti in Germania devono pagare per il credito che viene messo a loro disposizione più del 10% in media.

I crediti della Banca Centrale alle banche d’affari devono essere collegati a depositi da concedere a interessi ridotti e con precise condizioni nella struttura degli interessi.

7. Le banche non si attengono agli obblighi assunti.

Fino a 670.000 persone in Germania non hanno nessun conto corrente – anche se le banche hanno promesso di offrire a tutti un “Conto per ciascuno”.

Ora il legislatore deve fare qualcosa per proteggere i clienti.

8. Le banche manipolano.

Grandi banche a Londra manipolano i più importanti tassi di interesse con energia criminale, i consulenti confondono di chiacchiere i clienti inconsapevoli riempiendoli, anche in Germania, di pezzi di carta da bancarotta – questo mostra che molte banche si sono di gran lunga allontanate dall’etica del commerciante rispettabile.

Le punizioni previste dai regolamenti e gli ambiti della responsabilità privata devono essere chiaramente inaspriti.

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capite adesso perché l’Italia non potrà mai uscire dalla crisi e neppure Monti può farci niente, e la Germania invece quasi non ne è stata toccata sinora?

questa comunque sarà probabilmente la Germania del dopo Merkel…